Ипотека. Кредит. Банк.

О рейтингах и репутации. Пять важных вопросов собеседникам из числа ваших знакомых

О рейтингах и репутации. Пять важных вопросов собеседникам из числа ваших знакомых

В предыдущих главах мы рассмотрели всю «цепочку» действий по предоставлению потребительского кредита. При этом мы сознательно отложили до поры до времени поиск ответа на вопрос о том, как выбрать «свой» банк, т. е. тот банк, у которого получить потребительский кредит будет не только выгодно, но и безопасно.

Последнее, как нам представляется, даже более существенно, тем более что в СМИ то и дело продолжают появляться сообщения о раз­нообразных финансовых аферах, жертвами которых становятся наши с вами соотечественники — в основной своей массе юридически не толь­ко безграмотные, но и бесправные. Так как же не угодить в «кредит­ную ловушку»?

С

СТРАХОВАНИЕ - 1) система экономических отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). В С. обязательно наличие двух сторон --страховщика-- специальной организации, ведающей созданием и использованием денежного фонда; страхователя — юридического или физического лица, вносящего в данный фонд установленные платежи. В зависимости от объекта различаются имущественное и личное С. Объектом С. может быть жизнь, здоровье людей, имущество граждан и предприятий, транспортные средства, перевозимые грузы, риск, ответственность. С. может осуществляться в обязательной и добровольной формах. Правила добровольного С. устанавливаются страховщиком самостоятельно. Обязательное С. осуществляется в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного С. определяется соответствующими законами Российской Федерации; 2) социальное С., осуществляемое страховыми пенсионными фондами, представляет собой накопление денежных средств работников, населения, для оказания им денежной помощи, денежных выплат в будущем.

Евро понемногу набирает позиции

В среду европейская валюта набрала позиции по отношению к американскому доллару на 0,87% до $1,2309. Это случилось после того, как Германия заявила о запрете продажи акций некоторых европейских банков и государственных ценных бумаг. Напомним, что накануне во вторник курс евро к доллару достиг минимальной отметки за последние 4 года, а за последний месяц доллар подорожал по отношению к евро почти на 11%.

Ограничения, введенные Германией, будут действовать до 31 марта 2011 года.

Это идет на руку биржевым маклерам, которые не против заработать на падающей европейской валюте. Наблюдается тенденцию к скупке евро, чтоб потом продать его по более высокому курсу, а разницу положить себе в карман.

Сегодня Верховная Рада внесла изменения в законы о налогах

Сегодня верховная Рада Украины приняла закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины (о налогообложении)». За принятие закона проголосовали 246 из 434 депутатов, зарегистрированных в сессионном зале.

Данный закон отменяет НДС при импорте природного газа. Также будет повышен акциз на бензин со 110 до 132 евро за 1000 кг.

Согласно закону будут повышены акцизные ставки на спиртные напитки и табачные изделия. Кроме того, повышен сбор за специальное водопользование в части использования поверхностных и подземных вод, входящие в состав напитков. В частности, предусматривается, что такой сбор для поверхностных вод будет 21 грн. 60 коп. за один кубометр, и подземных вод – 25 грн. 20 коп.

При этом, Верховная рада обязала Кабинет министров обеспечить поступления в бюджет за счет повышения сборов без повышения цен на товары и услуги. Однако, по мнению экспертов, подорожания таки не избежать и уже в ближайшие дни мы увидим ценники с другими цифрами в табачных киосках и на заправках.

Особенности страхования при заключении договора на предоставление автокредита и ипотечного жилищного кредита

Особенности страхования при заключении договора на предоставление автокредита и ипотечного жилищного кредита

Страхование при заключении договора на предоставление автокре­дита имеет ряд особенностей, обусловленных прежде всего более вы­сокой стоимостью автомобиля (по сравнению с большинством потре­бительских товаров), а также повышенным риском его порчи или утраты (вследствие гибели или угона) в процессе эксплуатации до истечения срока кредитного договора. Важнейшая особенность состоит в комплекс­ном страховании, т. е. в страховании заемщиком не только собственной жизни и здоровья (трудоспособности), но и, кроме того:

предмета кредитного договора (автомобиля):

гражданской ответственности заемщика.

Для страхования заемщик заключает соответствующее соглашение (договор страхования) с одной из страховых компаний (как правило рекомендованных банком) Заемщик вправе решить вопросы страхова­ния самостоятельно либо при содействии баш т. Заметим, что в настоя щее время банки предлагают различные программы автокредитования - с организацией страхования или без него, ll в том, и в другом случае размер страховой премии по рис к\ обязательного страхования граждан ской ответственности (ОСАГО) (за первый страховой год) с согласия заемщика может быть включен в сюимосгь автокредита.

Приоритетный характер — и это также правомерно рассматривать в качестве особенности — в данном случае имеет страхование авто мобиля. В случае наступления страхового случая стоимость ущерба возмещается страховой компанией в объеме, предусмотренном стра­ховым договором.

Кроме того, застраховав автомобиль по одной из универсальных программ, заемщик в случае наступления страхового случая получает доступ к ряду преимуществ. Примерный перечень таких преимуществ представлен на рис. 15.

Страхование при заключении договора на предоставление ипотеч­ного жилищного кредита также имеет комплексный характер. Как пра вило, при заключении такого договора заемщик одновременно страхует:

собственную жизнь и здоровье (трудоспособность);

риск своей ответственности по исполнению обязательств перед банком (за неисполнение или ненадлежащее исполнение обяза тельств по возврату кредита);

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ПРЕИМУЩЕСТВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ В СЛУЧАЕ НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ЗАЕМЩИКУ- АВТОВЛАДЕЛЬЦУ

1. Ремонт автомобиля, находящегося на гарантийном обслуживании, без прекращения срока гарантии.

2. Выезд представителя страховой компании к месту ДТП (с последующим предоставлением помощи по урегулированию убытков).

3. Выплата страховки без учета износа деталей.

4. Упрощенный порядок выплаты страховки по мелким повреждениям ав­томобиля.

5. Сокращение сроков выплаты страхового возмещения в случае угона ав­томобиля.

6. Возможность выбора формы получения страхового возмещения (налич- но или безналично).

7. Бесплатная эвакуация автомобиля.'

8. Оказание технической помощи в случае неисправности автомобиля в пути.

кредитуемое (и переходящее на период действия договора в ипо­теку банку) жилое помещение от гибели или повреждения — на­пример, в результате стихийного бедствия или техногенной ката­строфы;

имущественный титул (титул прав заемщика) на данное жилое помещение.

 

Р

РАССРОЧКА - способ оплаты товаров и услуг, при котором платеж производится не в разовом порядке, не в полной сумме, а по частям. Такая форма наиболее распространена при продаже розничных товаров в кредит. При Р. платежа продавец становится кредитором, а покупатель - заемщиком.

15 компаний, проведших самые большие сокращения

1. Citigroup

Количество уволенных сотрудников: 57,700

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 18%

Количество оставшихся сотрудников: 267,150

В 2008 году в разгар кредитного кризиса банковская холдинговая компания уволила более 55 000 сотрудников. В прошлом году с целью восстановления рентабельности и погашения $25 млрд. кредита правительственной помощи, Citigroup вновь сократила численность работников на 57,700. Несмотря на сокращение, компания по-прежнему понесла убытки в $1,6 млрд. в 2009 году.

2. Time Warner

Количество уволенных сотрудников: 56,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 64%

Количество оставшихся сотрудников: 31,000

В прошлом году Time Warner уволила сотрудников издательства журнала Time Inc. и развлекательной студии Warner Brothers в количестве 56,000 человек.

3. Starbucks

Количество уволенных сотрудников: 34,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 19%

Количество оставшихся сотрудников: 142,000

На протяжении 2008 и 2009 розничный торговец кофе закрыл более 800 магазинов в США, 100 магазинов за рубежом и уволил 34,000 сотрудников. Эти меры дали положительный результат для компании: прибыль в прошлом году увеличилась на 24%, до $390 млн.

4. Alcoa

Количество уволенных сотрудников: 28,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 32%

Количество оставшихся сотрудников: 59,000

В прошлом году в Нью-Йорке и Питтсбурге лидер по производству алюминия продал ряд дочерних предприятий, заморозил прием на работу, и более того, уволил тысячи работников. В конечном счете, численность персонала снизилась на треть. В 2007 число рабочих мест в компании составляло 107,000, что почти в двое больше по сравнению с текущим количеством.

5. General Motors

Количество уволенных сотрудников: 26,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 11%

Количество оставшихся сотрудников: 217,000

В рамках плана по выходу из банкротства, мировой автогигант в конце 2008 года сократил численность выпускаемых автомобилей на 52,000, и в 2009 году уволил 26,000 рабочих, в том числе 6,000 белых воротничков. Более того, компания намерена к концу 2012 года закрыть 15 заводов, а это еще 22,000 рабочих мест.

6. Berkshire Hathaway

Количество уволенных сотрудников: 24,083

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 10%

Количество оставшихся сотрудников: 222,000

В прошлом году холдинг провел сокращения персонала на некоторых из своих основных предприятиях: более чем 8,000 рабочих было уволено на Fruit of the Loom, производитель ковровых покрытий Shaw Industries сократил 3,500 сотрудников и Russell Corporation уволила 2,500 рабочих. Однако приобретение Berkshire Hathaway корпорации Burlington Northern Santa Fe (а это 35,000 рабочих мест) в начале этого года позволило увеличить общую численность персонала компании на 257,000 человек.

7.American International Group

Количество уволенных сотрудников: 20,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 17%

Количество оставшихся сотрудников: 96,000

В 2009 году AIG сократила численности персонала на 20,000 рабочих мест путём закрытия целого ряда своих страховых организаций. Но, несмотря на предпринятые меры, компания остается в «красном списке» с убытками в размере $10,9 млрд. за последний год.

8. AT&T

Количество уволенных сотрудников: 19,940

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 9%

Количество оставшихся сотрудников: 282,720

Телекоммуникационный гигант также пошел на вынужденные меры по корпоративной реорганизации, в результате чего было уволено 5% сотрудников, в основном в сферах стационарных и бизнес услуг. В декабре 2008 года компания объявила о намерении сократить 12,000 рабочих мест. По состоянию на март 2010 года AT&T дополнительно уволила 6,440 сотрудников.

9. Caterpillar

Количество уволенных сотрудников: 19,074

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 17%

Количество оставшихся сотрудников: 93,813

В результате падении рынка недвижимости и как результат спроса на строительную технику машиностроительный гигант вынужден был пойти на такой непопулярный шаг, как сокращение численности квалифицированного персонала. Совсем недавно, в марте 2010 года более 27,000 сотрудников компании Caterpillar были уволены.

10. General Electric

Количество уволенных сотрудников: 19,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 6%

Количество оставшихся сотрудников: 304,000

Кредитные проблемы в сочетании с расследованиями SEC в финансовых отчетностях ударили по экономической стабильности компании. Многоотраслевой конгломерат сократил 11,000 человек персонала на ряде своих предприятий. GE намерена провести дополнительные массовые увольнения в транспортном подразделении и в конструкторском бюро реактивных двигателей, а также на NBC Universal, которая уже сократила свой персонал на 500 рабочих мест.

11. YRC Worldwide

Количество уволенных сотрудников: 19,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 35%

Количество оставшихся сотрудников: 36,000

Автомобильный грузовой перевозчик сильно пострадала от экономического спада, не получая прибыли с 2006 года. Чтобы сократить расходы, была проведена реорганизация компании в сочетании с массовыми увольнениями. С января прошлого года было сокращено более трети персонала.

12. United Parcel Service

Количество уволенных сотрудников: 18,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 4%

Количество оставшихся сотрудников: 408,000

Глобальное снижение товарооборота вызвало снижение объема грузоперевозок, что заставило компанию прибегнуть к сокращению количесва своих сотрудников. В начале этого года было объявлено о реструктуризации, которая заключается в ликвидации 1,800 административных и управленческих должностей. Также планируется уволить 300 водителей в течение ближайших 3 лет.

13. Hewlett-Packard

Количество уволенных сотрудников: 17,000

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 5%

Количество оставшихся сотрудников: 304,000

Увольнения являются стандартным мероприятием для HP (представитель Силиконовой долины сократил более 75,000 квалифицированных рабочих за последние 10 лет). Однако наблюдается тенденция к увеличению количества рабочих мест за счет приобретения именитых брендов (Compaq, EDS и Palm). В частности, покупка Palm в прошлом месяце добавила 900 сотрудников к общей численности персонала компании.

14. United Technologies

Количество уволенных сотрудников: 16,400

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 7%

Количество оставшихся сотрудников: 206,700

Падение продаж и аннулирование заказов для аэрокосмической отрасли и строительных предприятий больно сказалось на экономической стабильности конгломерата, который сократил 7% рабочих мест в рамках плана по реструктуризации. Более остальных пострадала Pratt & Whitney, компания по производству реактивных двигателей, при этом ее работники обратились в суд с целью борьбы с увольнениями.

15. Sprint Nextel

Количество уволенных сотрудников: 16,202

В процентном соотношении от общего числа сотрудников: 29%

Количество оставшихся сотрудников: 40,000

Телекоммуникационная компания, основной конкурент AT&T и Verizon Wireless, сосредоточила свои усилия на обслуживании пользователей предоплаченных услуг за счет приобретения Virgin Mobile USA в ноябре 2009 года. Тем не менее Sprint Nextel продолжает страдать от падения доходов. Понеся убытки в размере $2,6 млрд. в прошлом году, третий по величине в США оператор мобильной связи сократил численность персонала почти на треть.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора

Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора

При заключении кредитного договора, предусматривающего предо­ставление заемщику крупных средств на более или менее продолжи­тельный период и с учетом личных обстоятельств заемщика, банк мо­жет настоять на заключении заемщиком договора о страховании его жизни и трудоспособности в период действия кредитного договора. Такой договор заключается заемщиком с одной из страховых компа­нии — партнеров банка.

Страховой договор предоставляет обеим сторонам кредитного догово­ра дополнительные гарантии относительно своевременности и полноты погашения потребительского кредита. Суть договора обычно сводится к тому, что в случае смерти заемщика, его постоянной (стойкой) полной нетрудоспособности, продолжающейся более определенного периода, или временной нетрудоспособности заемщика, также длящейся более опре­деленного периода, страховая компания произведет погашение соответ­ствующей части потребительского кредита и процентов по нему.

В договоре обычно определяется максимальный размер ежемесяч­ных платежей по погашению кредита. Стоимость программы страхо­вания жизни и нетрудоспособности заемщиков рассчитывается как доля процента от первоначальной суммы потребительского кредита.

Обстоятельства, делающие невозможным для заемщика дальнейшее выполнение обязательств по погашению потребительского кредита в связи с состоянием здоровья (смертью) и, таким образом, дающие ос­нования для выплаты страхового обеспечения, должны быть докумен­тально подтверждены.


ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ДАЮЩИХ ОСНОВАНИЕ ДЛЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ПОГАШЕНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

1. Листок временной нетрудоспособности из лечебного учреждения, где про­водилось лечение, обследование заемщика (установленного образца).

2. Надлежащим образом оформленная справка из травмпункта о получе­нии заемщиком травмы.

3. Справка Минздравсоцразвития РФ об установлении заемщику группы инвалидности.

4. Заключение (выписка из акта освидетельствования) бюро медико-соци­альной экспертизы о результатах обследования и установлении заем­щику группы инвалидности.

5. Акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 о получении за­емщиком производственной травмы.

6. Выписка из медицинской карты амбулаторного и (или) стационарного больного (заемщика).

7. Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти заемщика (в случае смерти последнего).

Кроме того, при решении вопроса о страховых выплатах представляются:

соглашение о страховании и изменения к нему (в случае наличия последних).

выписка по кредитной карте заемщика, подтверждающая страховую сум­му, подлежащую выплате на дату наступления страхового случая.

документ, удостоверяющий личность заемщика.

Оплата участия в программе страхования может производиться за­емщиком единовременно (в полном объеме) либо ежемесячно (частя­ми). В последнем случае страховые компании предоставляют заемщи­ку возможность прекращения (приостановки) в определенный момент выплат в счет страховки.

Отметим также, что договор страхования, если его содержанием не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой пре­мии (первого ее взноса). При этом страхование, обусловленное соот­ветствующим договором, как правило, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления этого договора в силу.

 

Курс валют

Загрузка информера курс валют...

Оплаченная реклама

квартира посуточно киев . Образцы предупреждающих табличек по электричеству. Образцы фасадных табличек.

Украинская Баннерная Сеть
На правах рекламы: