Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
В общем случае кредитный договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами Однако из этого правила возможны и исключения, о которых — во избежание недоразумений в будущем — заемщику полезно узнать заранее.
Так, в соответствии с существующей практикой дата вступления в силу (дата начала действия) кредитного договора может быть установлена в соответствии с одним из пунктов данного договора. Например, очень часто кредитный договор вступает в силу на следующий день после подписания договора сторонами. Перенос даты начала действия договора (и соответственно возникновения взаимных обязательств сторон) может быть обусловчен тем, что заемщик должен выполнить ряд установленных банком предварительных условий — допустим внести стартовый взнос за кредитуемую покупку. Для проверки выполнения этих условий (скажем, для проверки состояния счета) банку требуется время.
Кредитный договор может вступать в силу и с более существенной временной отсрочкой. К примеру, если кредитные средства (по просьбе заемщика) должны предоставляться ему банком только с наступлени ем определенных обстоятельств — допустим, после выбора заемщиком конкретного вида кредитуемого товара (с сообщением об этом бан- ку), — то и дата начала действия договора в этом случае будет совпадать с датой фактического предоставления заемщику кредитных средств.
Изменение условий кредитного договора в общем случае допускается только на основании соглашения, заключенного между сторонами в письменной форме. Однако банк, как правило, изначально оговаривает в тексте документа свое право на одностороннее изменение некоторых условий договора — например, право самостоятельно пересматривать в период действия договора размер процентной ставки по кредиту.
Подчеркнем, что заключенные в период действия кредитного договора соглашения об изменении условий в дальнейшем рассматриваются сторонами в качестве его неотъемлемых частей. При этом, как и в случае с кредитным договором, в соглашении может определяться особый порядок вступления в силу тех или иных изменений. Досрочное прекращение действия кредитного договора допускается в следующих основных случаях:
• по основаниям, прямо предусмотренным законодательством или договором,
• по соглашению сторон;
• в связи с досрочным исполнением сторонами обязательств по договору;
• по инициативе одной из сторон договора — в случае нарушения другой стороной условий договора.
Во всех перечисленных случаях должны быть документально подтверждены обстоятельства, делающие возможным досрочное прекращение действия договора.