В предыдущих главах мы рассмотрели всю «цепочку» действий по предоставлению потребительского кредита. При этом мы сознательно отложили до поры до времени поиск ответа на вопрос о том, как выбрать «свой» банк, т. е. тот банк, у которого получить потребительский кредит будет не только выгодно, но и безопасно.

Последнее, как нам представляется, даже более существенно, тем более что в СМИ то и дело продолжают появляться сообщения о раз­нообразных финансовых аферах, жертвами которых становятся наши с вами соотечественники — в основной своей массе юридически не толь­ко безграмотные, но и бесправные. Так как же не угодить в «кредит­ную ловушку»?

СОВЕТ ДНЯ №5

Выбирая банк, не спешите. Вместо лихорадочно-стремительного заклю­чения кредитного договора прежде всего побеспокойтесь о своевре­менном сборе и тщательном изучении информации о благонадежности банков и лишь во вторую очередь — об условиях предоставляемых ими кредитов.

Решить эту, на первый взгляд, нерешаемую задачу тем не менее можно, если воспользоваться одновременно двумя важными канала­ми информации. Речь идет о «народной молве» и Интернете, который, в отличие от большинства отечественных СМИ, продолжает сохранять определенную независимость в выносимых суждениях (впрочем, все в этом мире относительно).

Итак, нас прежде всего интересует деловая репутация нескольких банков, рассматриваемых нами в качестве потенциальных кредиторов, — с тем чтобы вам было действительно из чего выбирать. Для того что­бы выяснить это, просто... пообщайтесь — но целенаправленно. Пооб­щайтесь со своими родственниками и друзьями, а также коллегами по работе и бывшими (а то и нынешними) однокашниками по учебе. За­дайте им для начала один-единственный вопрос: «Брали ли вы в по­следнее время потребительский кредит?»

Получив на этот вопрос утвердительный ответ, продолжайте разго­вор, переводя его в сугубо практическую плоскость. Узнайте, в част­ности, следующее:

1. В какой банк (или посредническую организацию) обращались ваши собеседники?

2. Какое общее впечатление у них осталось от совершения кредит­ной процедуры?

3. Что конкретно им понравилось в организации потребительского кредитования (в исполнении соответствующего банка), а что — нет?

4. В двух словах: какой кредит был предоставлен и, если не секрет, на каких условиях?

5. Если потребительский кредит уже погашен, узнайте, не возникло ли у ваших собеседников проблем на этом весьма важном этапе кредитной процедуры.

Конечно, будет здорово, если вам удастся не просто услышать отве­ты на заданные вопросы, но и зафиксировать их на бумаге. Всю по­лезную информацию можно зафиксировать, к примеру, по форме, пред­ставленной в табл. 3.

Необходимо подчеркнуть, что в данном случае вас, как потенциаль­ного заемщика, должна интересовать, прежде всего, благонадежность

соответствующего банка. Ведь, согласитесь, не имеет смысла обра­щаться к банку, предлагающему исключительно выгодные условия потребительского кредитования, но при этом (если верить его кли­ентам) не вылезающему из скандалов? Впрочем, сверхвыгодные ус­ловия кредитования сами по себе должны насторожить благоразум­ного человека. Но как часто, к сожалению, этого благоразумия нам все же недостает...

Если вдруг окажется, что среди вашего окружения никто интересу­ющую вас информацию предоставить не может, расширьте круг поис­ка. С этой целью попросите знакомых узнать, не обращался ли за по­требительским кредитом кто-либо из лиц, входящих в их ближайшее окружение (при условии, что мнению этих людей можно доверять).

Будьте уверены — через некоторое время такие люди обязательно отыщутся. И все время помните о том, что, не располагая информацией о благонадежности банков из неформальных (а следовательно, и неза­висимых) источников и обратившись наобум, вы существенно повы­шаете риск проблемности своего будущего кредита.

Ну, а параллельно со сбором «неформальных отзывов» о благона­дежности банков найдите время и для того, чтобы несколько часов провести в Интернете. С тем чтобы ограничить круг поиска полезной информации, сошлемся на достаточно удобный и вместе с тем осве­домленный ресурс — www.banki.ru.

На указанном сайте регулярно публикуется информация о профессио­нальном (профессионально оцененном) и народном рейтинге банков России. Соответствующие сведения приведены табл. 4 и 5. Конечно, к любому банковскому рейтингу следует относиться с известной осмот­рительностью. Тем не менее, на наш взгляд, лучше располагать на этот счетхоть какой-то достоверной информацией, чем не располагать ею вовсе.

Поскольку к этому моменту в вашем распоряжении уже наверняка будет находиться информация из «неформальных» источников, не со­чтите за труд сопоставить, какого мнения о благонадежности и дело­вой репутации того или иного банка ваши знакомые, «народная ин­тернет-молва», а также профессиональное интернет-сообщество. Не исключено, что по большинству включенных вами в предварительный перечень банков картина будет выглядеть противоречиво. Допустим, у ваших знакомых общение с банком X оставило только приятные впе­чатления, да и сам кредит в итоге оказался для них выгодным, но в рейтингах банк находится «на задворках». Либо, наоборот, банк зани­мает лидирующие позиции в рейтингах, тогда как знакомые отзыва­ются о потенциальном кредиторе весьма критично.

Однако в ряде случаев будет иметь место и совпадение мнений — порой 100%-ное. И именно те банки, которые со всех точек зрения будут представлены в наилучшем свете, и должны в дальнейшем представлять для вас наибольший интерес, т. е. в первую очередь рассматриваться вами в качестве потенциальных кредиторов. Но и здесь будьте настороже. Определив для себя 5-7 банков, благонадежность которых, по имеющимся у вас данным, не вызывает сомнений (по крайней мере на первый взгляд), напрягите свою память и попытайтесь вспомнить следующее:

1. Не фигурировал ли тот или иной банк (из числа отобранных вами) в новостных сообщениях с негативным оттенком?

2. Не приходилось ли вам ранее получать о банке из списка инфор­мацию негативного содержания из других, не задействованных в данном случае источников?

3. Существуют ли иные объективные причины, заставляющие вас с сомнением отпостаъсз^'талу waw банку , уассмат^икяе- мому вами в качестве потенциального кредитора?

Если что-то «нехорошее» действительно вспомнится, то на всякий случай «задвиньте» этот банк в резервный список, а в основном оставь­те только те, которые, по-вашему, пока ничем не запятнали своей репу­тации. Вот по этим банкам вам теперь и предстоит сравнить основные показатели предоставляемых ими потребительских кредитов.