Кредит

Порядок предоставления кредитных средств

Порядок предоставления кредитных средств

Как отмечалось ранее, предоставление кредитных средств произво­дится в наличной (посредством выдачи через кассу банка) либо без­наличной форме. Последнее, подчеркнем, в настоящее время стало нормой, при этом перечисление кредитных средств в зависимости от условий договора может производиться по одной из нижеследующих схем:

а) на текущий (открытый ранее) банковский счет заемщика, обыч­но привязанный к дебетовой карте заемщика;

б) на вновь открытый (в связи с обращением в банк за потреби­тельским кредитом) банковский счет заемщика, обычно привя­занный к кредитной карте заемщика (оформляется при откры­тии счета);

в) на расчетный счет посреднической организации, предоставляю­щей заемщику в соответствии с заключенным между ней и бан­ком договором товар или услугу с отсрочкой платежа.

Предоставлению кредитных средств может предшествовать выпол­нение заемщиком одного или нескольких предварительных условий банка. Например, заемщик должен представить доказательства целе­вого использования кредитных средств, заключить со страховой ком паниен, рекомендуемой банком, соответствующее соглашение, предо­ставить в обеспечение своих обязательств залог или поручительство. Конкретный порядок предоставления кредита указывается в соответ­ствующем разделе договора. По соглашению между банком и заемщи ком этот порядок впоследствии может быть пересмотрен.

 

Добавить комментарий

Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора

Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора

В общем случае кредитный договор вступает в силу с даты его подпи­сания обеими сторонами Однако из этого правила возможны и исклю­чения, о которых — во избежание недоразумений в будущем — заем­щику полезно узнать заранее.

Так, в соответствии с существующей практикой дата вступления в силу (дата начала действия) кредитного договора может быть установ­лена в соответствии с одним из пунктов данного договора. Например, очень часто кредитный договор вступает в силу на следующий день после подписания договора сторонами. Перенос даты начала действия договора (и соответственно возникновения взаимных обязательств сторон) может быть обусловчен тем, что заемщик должен выполнить ряд установленных банком предварительных условий — допустим внести стартовый взнос за кредитуемую покупку. Для проверки вы­полнения этих условий (скажем, для проверки состояния счета) бан­ку требуется время.

Кредитный договор может вступать в силу и с более существенной временной отсрочкой. К примеру, если кредитные средства (по просьбе заемщика) должны предоставляться ему банком только с наступлени ем определенных обстоятельств — допустим, после выбора заемщи­ком конкретного вида кредитуемого товара (с сообщением об этом бан- ку), — то и дата начала действия договора в этом случае будет совпадать с датой фактического предоставления заемщику кредитных средств.

Изменение условий кредитного договора в общем случае допуска­ется только на основании соглашения, заключенного между сторона­ми в письменной форме. Однако банк, как правило, изначально огова­ривает в тексте документа свое право на одностороннее изменение некоторых условий договора — например, право самостоятельно пере­сматривать в период действия договора размер процентной ставки по кредиту.

Подчеркнем, что заключенные в период действия кредитного дого­вора соглашения об изменении условий в дальнейшем рассматриваются сторонами в качестве его неотъемлемых частей. При этом, как и в случае с кредитным договором, в соглашении может определяться особый порядок вступления в силу тех или иных изменений. Досрочное пре­кращение действия кредитного договора допускается в следующих основных случаях:

• по основаниям, прямо предусмотренным законодательством или договором,

• по соглашению сторон;

• в связи с досрочным исполнением сторонами обязательств по до­говору;

• по инициативе одной из сторон договора — в случае нарушения другой стороной условий договора.

Во всех перечисленных случаях должны быть документально под­тверждены обстоятельства, делающие возможным досрочное прекра­щение действия договора.

 

Добавить комментарий

Историю заказывали?.. Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных историй

Историю заказывали?..

Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных историй

Сразу же поясним, что деятельность НБКИ и банков, черпающих ин­формацию о заемщиках в базе бюро, совершенно законна, поскольку

в России уже около двух лет действует Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». В соответствии с определением, содержа­щимся в данном законе, кредитная история — это хранящаяся в бюро кредитных историй информация, состав которой характеризует испол­нение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).

Основу кредитной истории составляют записи — «порции» ин­формации, характеризующие исполнение заемщиком обязательств по погашению одного кредита. Такую информацию кредитные бюро получают от кредиторов — банков, участвующих в некоммерческом партнерстве НБКИ на основании заключенного с ними договора об оказании информационных услуг.

Сводная информация об имеющихся в распоряжении НБКИ кре­дитных историях (их титульные части) представляет собой каталог. Такой каталог ведется специальным подразделением Центрального банка РФ.

Заметим, что в состав кредитной истории может быть включена толь­ко та информация, которая имеет непосредственное отношение к вы­полнению заемщиком своих обязательств по погашению кредита.

Подробнее... Добавить комментарий

Самооценка платежеспособности

Самооценка платежеспособности

Самооценка потенциальным заемщиком своей платежеспособности выполняется с целью определения размера среднемесячного дохода, его стабильности, а также размера среднемесячного остатка денежных средств, которые (а это как раз исключительно важно для кредито­ра!) в принципе могут быть потрачены на погашение потребительско­го кредита, включая проценты. Для проведения самооценки вам потребуются: лист бумаги, карандаш, калькулятор (при желании все перечисленное можно заменить на компьютер), а также любые имею­щиеся в вашем распоряжении документы, содержащие достоверную и полную информацию как о ваших доходах, так и о ваших расходах за последние 6-12 месяцев. Расположите все необходимое для работы в удобном порядке на столе. Запаситесь также и соответствующим вре­менем: как правило, 40-50 минут для получения первых результатов вполне достаточно.

Итак, во-первых, следует довольно точно представлять размер требуе­мого вам кредита. Здесь, кстати вам пригодятся записи, сделанные вами ранее (см. табл. 1). Чтобы узнать это, необходимо «привязаться» к теку­щим ценам на интересующие вас товар или услугу — ну, скажем, на жилье в интересующем вас регионе.Например, будем исходить из того, что при­мерная стоимость скромной 1-комнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет от 1 млн 350 тыс. до 1 млн 800 тыс. руб.

Подробнее... Добавить комментарий

Потребительский кредит «по шагам»: делай раз, делай два...

Потребительский кредит «по шагам»: делай раз, делай два...

Итак, предварительное знакомство с основными видами потребитель­ских кредитов и их важнейшими особенностями можно считать состо­явшимся. Более того, вы уже в общих чертах познакомились и с основ­ными правилами предварительного выбора нужного вам варианта кредита

Стало быть, нам пора рассмотреть общую, стандартную схему пре­доставления потребительского кредита. Эта схема обычно включает:

1. Получение от выбранного вами банка общей информации об усло­виях кредитования (о том, как выбрать «свой» банк, мы поговорим в одной из последующих глав).

2. Подачу в банк заявки на предоставление потребительского кре­дита.

3. Подготовку пакета документов для проведения банком процеду­ры андеррайтинга.

4. Проверку комплектности и достоверности пакета документов для проведения банком процедуры андеррайтинга, его передачу уполномоченному сотруднику банка.

5. Рассмотрение банком пакета документов в рамках процедуры андеррайтинга потенциального заемщика.

6. Принятие банком решения о предоставлении (отказе в предо­ставлении) кредита, информирование о принятом решении по­тенциального заемщика.

7. В случае принятия положительного решения — предоставление заемщику дополнительной информации об условиях предостав­ления потребительского кредита.

8. Выработку заемщиком и банком конкретных условий предостав­ления потребительского кредита, согласование между заемщиком и банком проекта кредитного договора.

9. Подписание сторонами кредитного договора и приложений к нем} (при наличии таковых).

10. Перечисление (выдачу) заемщику кредитных средств в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Подробнее... Добавить комментарий

Автокредиты

Автокредиты

Настало время поговорить о следующей функциональной группе кре­дитов, в обиходе именуемых автокредитами. В чем же состоит основ­ное отличие автокредита от любого из рассмотренных ранее потреби­тельских кредитов?

Первое важное отличие: автокредит вне зависимости от того, какое именно «средство передвижения» приобретается, является исключи­тельно целевым. Таким образом, заемщик обязан по требованию банка отчитаться за кредитованные средства — например, предъявив доку­менты, подтверждающие факт приобретения им в период действия договора автомобиля в соответствующей торговой организации.

Второе отличие- размер предоставляемых средств, который (в общем случае) больше, нежели размер обыкновенного потребительского кредита.

Третье отличие: автокредит практически всегда предоставляется под соответствующее обеспечение обязательств заемщика по погашению, чаще всего под залог кредитуемого автомобиля.

Подробнее... Добавить комментарий

Выбор «своего» варианта потребительского кредита: десять последовательных действий

Выбор «своего» варианта потребительского кредита: десять последовательных действий

Итак, мы рассмотрели особенности наиболее распространенных ви­дов потребительских кредитов. Как видим, условия предоставления потребите.! ьскпх кредитов существенно отличаются друг от друга. Как же выбрать «свой» вариант потребительского кредита? Рекомендуем воспользоваться для этого следующей несложной схемой действий

1. Прежде всего убедитесь в том, что вам на самом деле требуется потребите )ьский кредит. Например, в сложившейся ситуации вам крайне необходимо приобрести то-то и то-то, причем не откладывая в долгий ящик. Однако собственных средств вам на приобретение «пред­мета своей мечты» явно не хватает, а занять у друзей и знакомых не получится. Помните, что принятие принципиального решения о при­влечении кредитных средств помимо потенциальных выгод влечет за собой и пало/Копне определенных обязательств по погашению креди­та, невыполнение которых грозит обернуться для вас крупными не­приятностями в виде штрафных санкций со стороны кредитора, а то и привлечения к уголовной ответственности.

Подробнее... Добавить комментарий

Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)

Потребительский кредит под залог материальных ценностей

(ломбардный кредит)

Напоследок упомянем еще об одном варианте потребительского кре­дита — так называемом ломбардном кредите, или кредите под залог материальных ценностей. Наиболее характерной особенностью дан­ного вида потребительского кредита является то, что решение о его предоставлении принимается банком без учета платежеспособности потенциального заемщика, поскольку фактически платежеспособность заемщика подтверждают представленные им банку документы, свиде­тельствующие о принадлежности ему передаваемых в залог матери­альных ценностей: мерных слитков драгоценных металлов, акций (об­лигаций), драгоценных ювелирных изделий.

Отметим также, что процентная ставка по данному виду кредита обычно устанавливается на несколько более низком уровне по сравнению с ранее рассмотренными видами кредитов. Наконец, и срок принятия решения о предоставлении кредита меньше обыкновенного (несколько дней).

Потребительский кредит под залог материальных ценностей имеет уни­версальный, но одновременно краткосрочный характер: как правило, кре­дитные средства предоставляются заемщику на срок не более 12 месяцев. Выдача кредитных средств производится безналично в любой валюте пу­тем зачисления на текущий счет или кредитную карту заемщика.

Подробнее... Добавить комментарий

Еще статьи...

Курс валют

Загрузка информера курс валют...

Оплаченная реклама

уфа

Украинская Баннерная Сеть
На правах рекламы: